写于 2017-02-11 15:46:07| 龙虎娱乐下载| 龙虎娱乐

过去一个月股市的急剧下跌对超过5000万美国人来说是个坏消息

401(k)计划中的许多投资者都没有从2008年的崩盘中恢复过来,并一直指望市场弥补亏损

然而,即使股票反弹,事实是大多数401(k)持有人永远不会在这些账户中积累足够的资金,以确保工人及其雇主很少在建立严重鸡蛋所需的水平上退休

根据Demos的同事Robert Hilton Smith最近的一项研究,接近65岁的人的中位数余额为401(k),不到10万美元

最重要的是,401(k)s受到两次主要股市崩盘的打击

此外,在过去12年中,许多美国人从401(k)筹集资金来支付紧急开支

退休专家预测,数百万中产阶级婴儿潮一代将在年老时陷入贫困或接近贫困 - 由于401失败(k)为什么实验401(k)如此失败

突出的五个原因首先,401(k)个性化账户系统本质上是低效的

虽然传统的养老基金投资于大型资金池中的工人以降低管理成本,但每个401(k)持有人管理他或她的个人

公司为该帐户付款可以节省大量时间并节省资金

根据Demos最近的一份报告,401(k)鸡蛋因成本节省了近30%的寿命

其次,401(k)系统从不覆盖所有工人

大约40%的员工无法获得401(k)计划,并且许多具有此选项的员工选择不参与或贡献可忽略不计的金额,因为401(k)巨大差距覆盖了人口,这是错误的

制度作为社会保障的主要私人补充

第三,401(k)暴露个人风险太高

虽然投资公司总是吹捧股票市场的长期“历史回报”,但在现实生活中如果个人需要在股票长期暴跌期间退休,可能会遇到重大问题

相比之下,汇集养老基金可以更好地应对经济衰退并缓冲个人

这些资金也是专业管理的,而401(k)则让普通美国人决定如何投资

许多工人不知道如何在大多数401(k)计划提供的投资选项菜单中分配储蓄,即使市场条件发生变化,他们通常也不会重新考虑他们的选择

401(k)系统依赖金融业来为投资者的最佳利益行事 - 这通常不是一项研究发现,401 k)计划和共同基金收取的费用往往过高,远远超过实际成本管理投资

金融公司已将这些成本推高到市场的最高利率 - 对与投资者需求冲突的兴趣

投资顾问和公司传统上没有法律

信托义务的行为符合401(k)持有人的最佳利益

尽管多德 - 弗兰克华尔街改革授权美国证券交易委员会制定可以施加此类责任的规则,但尚未这样做

第五,消费者的选择不会抵消401(k)系统

在真正具有竞争力的市场中,受过教育的消费者以最低的成本购买401(k)计划并转而采用这些计划,但调查发现大多数美国人不知道与他们相关的费用

401(k)和转换计划对个人来说可能很难,因为雇主依次选择计划,雇主可以发现转移到新计划的时间很长

华尔街收取401(k)s的高额费用,因为它们可以阻碍消费者的无知和转换计划很容易忘记401(k)计划仅存在了30年

在此期间我们学到了很多东西,陪审团现在处于:401(k)实验失败这个系统确实更好的金融部门而不是美​​国人的退休保障现在是采用新方法的时候了

经济学家和示范高级研究员Teresa提出了一个保证退休账户(GRA)的想法,该账户将补充社会保障并成为一个普遍的个人系统投资是收集储蓄管理账户,低费用和缓冲在股票期间退休的个人市场下滑

1978年选举领导人改变了税法后,401(k)系统出现了

我们没有理由永远忍受这个错误

作者:东方包彐